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我的投資型保單
本人在今年2月跟台新銀行買了基金，經過業務員的規畫後，我買了一份投資型保單，我是以半年繳的方式，花了一萬八，也就是說每個月三千元，到今年8月我就要開始繳了，可是小弟最近在網路的知識上看到，有些人認為投資型保單不好，除非做長期投資，不然幾乎不會賺，小弟的確是要做長期性投資，以下是小弟買的投資型保單:1.公司名稱:統一安聯2.保單名稱:新卓越變額萬能壽險(丙型)3.內含基金:富蘭克林坦伯頓成長基金A聯博-美國收益基金AT...顯示更多本人在今年2月跟台新銀行買了基金，經過業務員的規畫後，我買了一份投資型保單，我是以半年繳的方式，花了一萬八，也就是說每個月三千元，到今年8月我就要開始繳了，可是小弟最近在網路的知識上看到，有些人認為投資型保單不好，除非做長期投資，不然幾乎不會賺，小弟的確是要做長期性投資，以下是小弟買的投資型保單:1.公司名稱:統一安聯2.保單名稱:新卓越變額萬能壽險(丙型)3.內含基金:富蘭克林坦伯頓成長基金A聯博-美國收益基金AT歐洲S&P350我有一些疑問:1.這是我打算要拿來當作將來退休後的規畫，適合嗎~?~?2.每個月3000元，我大概多久可以獲利?3.如果說我一時經濟有問題，想暫時停繳可以嗎~?契約會終止嗎4.如果不會終止，會繼續扣款嗎~?~(指行政管理費)5.開始獲利後，每次提錢都要扣錢嗎~?6.投資型保單算不算基金的一種?7.債券型基金跟股票型基金有何不同?~8.S&P350是甚麼?~?9.何謂目標保險契約附加費用?超額保險費用契約附加費用~?10.國泰的基金好嗎?~?跟統一安聯比較更新:我想要再請問一個問題，我已經買了大約五個多月，想要終止契約?可以贖回的金額有多少~?
你好 根據你的問題做基本的回答^^ 1. 這是我打算要拿來當作將來退休後的規畫，適合嗎~?~? 投資型保單目前長期規劃來看是不錯的選擇 2. 每個月3000元，我大概多久可以獲利? 獲利部份..以過往的投資績效來看~至少要6~8年 3. 如果說我一時經濟有問題，想暫時停繳可以嗎~?契約會終止嗎 可以暫時不用繳~契約不會終止~但裡頭的錢要夠扣危險保費 4. 如果不會終止，會繼續扣款嗎~?~(指行政管理費) 會繼續扣除行政管理費及壽險費用 5. 開始獲利後，每次提錢都要扣錢嗎~? 領錢是不用扣錢..(你指的應該是贖回的手續費吧) 這是投資型保單與銀行基金的差異之一 6. 投資型保單算不算基金的一種? 就是壽險+基金投資 7. 債券型基金跟股票型基金有何不同?~ 一個是投資於股票市場...一個是投資於債券 = =a 字面上很明顯吧 不同的是~債券型基金波動性比較小~ 例如聯博美國收益債...這幾年都還有個3-5% 8. S&P350是甚麼?~? 這是一檔投資於歐洲的基金.. 9. 何謂目標保險契約附加費用? 超額保險費用契約附加費用~? 保險契約..舉例國泰第一年需收取90% 第二年25% 第三年15% 第四年10% 超額保險附加費用..可以拿去投資的部份，也就是業務員無法抽去佣金的部份，不過風險高低保戶自負盈虧，像統一安聯就有3％的附加費用 10. 國泰的基金好嗎?~?跟統一安聯比較 基金好不好取決於你自己本身的選擇 統一安聯雖然基金數多~但是如果本身不懂的選股 選錯基金的機率就會比較高 這種商品與業務員的互動非常之重要 業務是你未來報酬率的來源 除非你已經打算買了要自己做市場分析跟選股~ 或是你懂的投資~那倒無所謂 這就是保險公司與銀行最大的差異之一 銀行理專不會在需要轉換時...親自跑到你家去找你討論.. 希望有回答到你的問題 圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_7.gif
您好，我是瑞士商環球瑞泰人險理財襄理，敝姓賴。針對你提出的問題，我簡單幫你作回答:1.這是我打算要拿來當作將來退休後的規畫，適合嗎~?既然是退休，那麼一定有長達二、三十年的時間讓您作準備，只要您有心，那你在退休時一定能有一筆金額讓你運用。2.每個月3000元，我大概多久可以獲利?大概多久會獲利?大部份是3~6年，這又要看您的業務員如何依你的投資屬性及風險承受度幫你作規畫，並配合市場作變化~~~。3.如果說我一時經濟有問題，想暫時停繳可以嗎~?契約會終止嗎契約不會終止，但需保單的價值要維持在最低門檻以上。4.如果不會終止，會繼續扣款嗎~?~(指行政管理費)會收行政管理費及危險保費。5.開始獲利後，每次提錢都要扣錢嗎~?完全不會。6.投資型保單算不算基金的一種?算是保障+投資基金。7.債券型基金跟股票型基金有何不同?~風險屬性、基金的標的不同。簡單說…債券型就是把大部份的錢拿去投資在債券上，股票型就是把大部份的錢放在股票上。8.S&P350是甚麼?指數型基金的一種。9.何謂目標保險契約附加費用?超額保險費用契約附加費用~?保險公司針對個人需要的保額作一定的比例收費。10.國泰的基金好嗎?~?跟統一安聯比較基金的名字不重要!!重要的是它裡面投資的內容是哪些??還有投資在哪些地區or國家!!如果你真的想很仔細了解全部的內容，而且找到一份適合你的投資型保單，我很希望能為您服務，我們公司配備給所有的專員一套專業的分析系統，可以隨身帶著為客戶量身訂作，而且透明化，你不妨多花一點時間了解，我留下我的mail，希望你可以留連絡方式給我，幫你把你的錢，存在適合你的地方，謝謝!!我的mail，很高興為您服務!!「wn802423@hotmail.com」既然知道不好還去買?這種東西長期投資可以賺錢?真是天大的笑話!每個月3000光扣手續費就扣到你沒錢了,還要投資什麼?還要賺什麼?業務員都跟你說比定存好,報酬率都假設9%!10年後你能領好幾百萬,20年後你能領好幾千萬!這種未知的未來,業務員都知道!那去當算命師就好啦!能預知未來很神不是嗎?幹麻還當業務員?你每個月就省吃儉用存3000拿去孝敬業務員養保險公司!只能說你是天底下最大的善人了!http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1607041300482以上網址的文章看一下吧!專門破解那些說話不打草稿的保險業務員!參考資料：知識+基金的配置(核心與衛星)是重你好歐^^對你的問題做一般的回答1.這是我打算要拿來當作將來退休後的規畫，適合嗎~?~?她是可以用來做退休規劃的,在國外～這個商品已行之有年,是屬於長期的退休規劃喔＾＾2.每個月3000元，我大概多久可以獲利?還是要看績效啦,如果以每年穩穩的7-8%來假設,大約要6年以上開始獲利喔3.如果說我一時經濟有問題，想暫時停繳可以嗎~?契約會終止嗎她的好就是繳費靈活啦,暫時沒繳都ok!等有錢時再繳也可以,也不用補繳之前的,跟儲蓄險不同喔!而且契約不會終止,裡頭還有錢就可以了^^4.如果不會終止，會繼續扣款嗎~?~(指行政管理費)當然會阿!她是一份保單ㄚ~5.開始獲利後，每次提錢都要扣錢嗎~?不用喔~像儲蓄險我們繳了,突然急用錢,還要跟保險公司借,而且要利息,但投資型保單不用喔!等於這是你的一個戶頭啦!提領也靈活喔^^6.投資型保單算不算基金的一種?是ㄚ~她結合了保險與投資＾＾7.債券型基金跟股票型基金有何不同?~一個是波動小,較穩定,適合保守型的客戶一個是想要高獲利,但相對也就高風險喔看客戶屬性去做分配嘍8.S&P350是甚麼?~?這是基金的一種9.何謂目標保險契約附加費用?超額保險費用契約附加費用~?就是前置費用~各家都不同喔你說的是增額部份ㄅ！不管單筆增額或固定增額也是會扣一比手續費滴＾＾10.國泰的基金好嗎?~?跟統一安聯比較基金數多,選錯基金的機率比較高那基金數少的話以此類推應該更高了ㄅ==選擇性更少ㄚ先不用比較那麼多!!我覺得會有理財的觀念都是好的,重要的是你跟業務間的信任度你相信他的專業就好嘍^^希望以上回答對你有幫助^^2007-06-2418:10:36補充：可以贖回的金額ㄚ...--不多ㄟ~你要有點心理準備因為第一年的前置費用是85%,扣一扣..所以應該不多好像二千多ㄅ~你可以打服務專線0800尋問看看,保單上都有滴喔參考資料：天下的學問真是多啊~^^1.這是我打算要拿來當作將來退休後的規畫，適合嗎~?~?Ａ：可以做為＂一部份＂的退休規劃。不過退休規劃是要能＂確保＂的，而投資，就會伴隨著風險。2.每個月3000元，我大概多久可以獲利?Ａ：看投資標的的表現，這個問題連上帝都無法回答您。3.如果說我一時經濟有問題，想暫時停繳可以嗎~?契約會終止嗎Ａ：可以。只要帳戶價值足以扣除危險保費與管理費保單效力就可以維持。4.如果不會終止，會繼續扣款嗎~?~(指行政管理費)Ａ：會。5.開始獲利後，每次提錢都要扣錢嗎~?Ａ：提領有兩種方式，保單貸款和提領帳戶價值。提領帳戶價值每年四次免費。6.投資型保單算不算基金的一種?Ａ：投資型保單僅能說是＂有投資基金功能＂的保單，不能算是一種基金。7.債券型基金跟股票型基金有何不同?~Ａ：債券型基金是以投資債券為投資配置的共同基金。股票型基金是以投資股市為投資配置的共同基金。8.S&P350是甚麼?~?Ａ：全名應為歐洲Ｓ＆Ｐ３５０（二），是指數股票型基金，美元計價。9.何謂目標保險契約附加費用?超額保險費用契約附加費用~?Ａ：問到這裏，小弟僅能跟您說一句，您的業務員非常之可惡，連費用都沒說清楚還敢招攬！！目標保費費用：是以您定期定額的保費（每月３０００）照下列比例扣除第1年８５％第2年３０％第3年１０％第4年５％第5年５％第6年以上３％超額保費費用：除了定期定額以外，另外單筆投資金額＊５％10.國泰的基金好嗎?~?跟統一安聯比較統一安聯投資標的基金檔數是業界最多，前十名的基金報酬率在同業間比較起來也算是屬一屬二的。國泰則是精選約４０檔左右，前十名的基金報酬率在同業間算中上程度，國泰投信方面也會時時監測，只要低於評比即刻關閉。重點是，您要找到可以直接回答您以上問題的業務員來幫您做規劃，而不是像您說的，在業務員規劃之下買了，結果這些在招攬之前就得先告知的事項您完全不明白！！投資型商品之所以如此多爭議就是這樣來的。2007-06-2422:54:51補充：我想要再請問一個問題，我已經買了大約五個多月，想要終止契約?可以贖回的金額有多少~?18000的15%=2700左右。如果是我，寧可放著，續年度也不繳，然後三不五時打電話給賣我這張保單的業務員刁難他＝＝＂2007-06-2422:56:29補充：ㄜ～講的太直接，不是刁難，是做＂保單及投資標的諮詢＂＠＠參考資料：國泰任職３年，目前服務於永達保險經紀人，自己銷售投資型商品的經驗。,話說咧～一堆不做功課就回答的，看不起認真回答的網友逆？？我本身是統一安聯人壽業務員,其實您跟銀行買的都是經過,包裝過的商品,根本沒針對個人的需求去規劃,枉費本公司(統一安聯)退休規劃的主打商品特色,若要更詳細的資料或訊息我都可以提供,我很樂意為您服務!!(可點我)期待您的回應!!http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1007062207950誰來回答ㄚ!!!
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